悩みに悩んで現状のアセットアロケーションを変更した話

どうもこんにちは。しうです。

何がきっかけというわけではないんですが、最近自分の投資方法について色々と考える機会がありました。

そこで色々いじりながらやっと自分なりに納得したアセットアロケーションが出来上がった気がするので

その思考の過程を記述しておこうと思います。

(今回紹介する銘柄については自分では本当はもっと調べていますが、今回は自分の感情に焦点を当てた記事になっているのでその銘柄を選んだ商品内容的な事柄は極力省いております。)

現状のアセットアロケーション

つみたてNISA

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim先進国株式インデックス	11,111
eMAXISSlim米国株式(S＆P500)	11,111
eMAXISSlim全世界株式(オールカントリー)	11,111

特定口座

銘柄	つみたて金額
楽天・全米株式インデックス・ファンド	16,667

企業型DC

銘柄	つみたて金額
DCダイワ外国株式インデックス	4,000

まずこれを見ていて、つみたてNISAのこの分散って本当に意味あるか?と思い始めました。

これを最初に設定した際は

とりあえずリターンが良さそうな外国株式の3種に均等に投資して比較運用していこうという気持ちだったかと思います。

ただ最近の私はこう考えました。

そこで考えた結果、まずemaxis Slim先進国株式インデックスが消えました。
(ついでに楽天VTIも消えました。)

そこでつみたてNISA口座でオルカン3.3万、特定口座でS＆P5001.7万という配分を考えましたが、

両方投資する意味あるか?という問題が出てきました。

私的に半々でやるのは中途半端な感じがして気持ち悪く、どちらか一つに決めようと決心しました。

ここで考えたのが、今絶好調な米国株オンリーにするか、現状のリターンは米国株には劣っているが

ほぼリバランスすることなく投資することができるオルカンか?ということです。

この問いに数日悩みましたが、以下の理由から最終的にオルカン一本に決めました。

• 米国株オンリーにすると米国が順調か気になってもやもやしてしまう
• 投資をやる目的は誰よりも多くお金を稼ぐことではなく、将来に不満のないくらいのお金を形成することである

以上のことから現状は米国株オンリーよりはリターンは少ないかもしれないけど精神的安定を取ってオルカンにつみたてNISA枠を全投資することに決めました。

この段階での各投資商品

つみたてNISA

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim全世界株式(オールカントリー)	33,333

特定口座

銘柄	つみたて金額
???	???

企業型DC

銘柄	つみたて金額
DCダイワ外国株式インデックス	4,000

次に特定口座で積み立てる投資信託は何にしようかな～と色々見ていて、以下の投資信託に興味をもちました。

• eMAXIS Slim 先進国リートインデックス

先進国リートインデックスのチャートは以下のようになっています。

純資産総額・基準価格ともに順調に伸びていますよね。

正直言ってeMAXIS Slimのオルカンと先進国リートの相関係数は0.8程度なのであまりリスク分散とは言えない感じもしますが、興味を持ったので1万円分つみたてておきます。

この段階での投資商品

つみたてNISA(楽天証券)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim全世界株式(オールカントリー)	33,333

特定口座(楽天証券)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim全世界株式(オールカントリー)	16,667

特定口座(SBI証券)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim先進国リートインデックス	10,000

企業型DC

銘柄	つみたて金額
DCダイワ外国株式インデックス	4,000

ここでもまた考えました。

私がつみたてを始めた際になぜ株式100%にしたかというとYoutubeなどで多くの資産形成系の動画を視聴して、そのどれもが株式100%押し、中には米国株100%押しな人が多くかったり、若者だからリスクを取れるといった論調が多かったからです。

ただ最近投資関係を整理していて

本当に暴落時に評価額が下がっていくタイミングで精神的に耐えられるのか?

あまつさえ追加投資できるほどのメンタルなのか?

といったことを考えてしまったんですよね。

特に投資系YoutuberってYoutubeなどの広告収入で収益得ているので自分とは資産状況がちがうよな～

とか、自分のような資産が少ない段階で結構な金額を投資につぎ込んでいる人にとって暴落はもっと対策すべきだよなあと思い始めました。

なんかつみたて投資とか資産運用のためにお金を使う時って娯楽費だとするとすごいお金を動かしているのに、「将来のため」という建前のせいなのか結構お金の使い方がガバガバになるんですよね…

そこで債券を自分のアセットアロケーションに入れようと決心しました。

ただこれも投資信託でインデックス投資するのはなんかつまらないのでETFで投資することにしました。

とりあえずこちらも全世界の債券を組み入れたいので調べた感じで良さげな以下の3つの購入を検討しています。

• 米国債→VANGUARD TOTAL BOND MARKET ETF (BND)
• 日本債→iシェアーズ・コア 日本国債 ETF (上場投資信託)
• 全世界債→バンガード・トータル・インターナショナル債券ETF(BNDX)

(正直全世界債券はeMAXIS Slim 先進国債券でもいいかも…)

こんなに必要あるかと思いますが、債券の比率を高めるために色々試してみます。

さらに…

そういえば2022年10月からiDeCoが改正されて、企業型DCに入っている人でも基本的に加入できるようになりますよね。

私の企業型DCも少額でマッチング拠出も無いので、iDeCoを始めると思います。

調べてみた感じおそらく月1.2万円程度かな…?

こちらもオルカンにつみたてたいですが、そうなるとマネックス証券か松井証券しかないですよね。

新たにマネックス証券を開設するか、SBI証券で全世界株式(除く日本)で代替するか悩んでいます。

さて、今までの内容から今後の投資方針を纏めておきます。

2022年9月までの毎月の投資方針

つみたてNISA(楽天証券)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim全世界株式(オールカントリー)	33,333

特定口座(楽天証券)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim全世界株式(オールカントリー)	16,667

特定口座(SBI証券)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim先進国リートインデックス	10,000
VANGUARD TOTAL BOND MARKET ETF	9,000(一口)
iシェアーズ・コア 日本国債 ETF	5,000(二口)
バンガード・トータル・インターナショナル債券ETF	11,000(二口)

＋企業型DC少々

月合計：8.5万円

株：債券：リート=6:3:1

2022年10月からの投資方針

つみたてNISA(楽天証券)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim全世界株式(オールカントリー)	33,333

iDeCo(マネックス証券?)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim全世界株式(オールカントリー)	12,000

特定口座(SBI証券)

銘柄	つみたて金額
eMAXISSlim先進国リートインデックス	10,000
VANGUARD TOTAL BOND MARKET ETF	9,000(一口)
iシェアーズ・コア 日本国債 ETF	5,000(二口)
バンガード・トータル・インターナショナル債券ETF	11,000(二口)

月合計：8万

株：債券：リート=6:3:1

まとめ

今回の流れとしては

• 今のつみたてNISAの購入銘柄分散の意味なくね?
• →S＆P500とオルカン両方ある意味なくね?
• →株式だけって暴落時メンタル大丈夫かな?
• →リート入れてみよう
• →債券も入れてみよう(今ココ)

でした。

この記事で言いたかったことは現在の株式至上主義に少し不安を感じて債券を入れたよということでした。

それでは!